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买房和租房的单纯经济效益比较。仅供参考,不保证所有的计算过程完全准确。

本文发表在 rolia.net 枫下论坛下面划线以上部分都是变量。

我已经做成了PDF文件,
也可以download原始的Excel表格,自己设定相应的变量。
需要的请跟贴,或E-mail



房价 200,000 房租 1,000
贷款利率 5.00%
卖房手续费 5.00%
买卖其他费用 2.00%
房价每年增长率 3.00% 房租每年上升率 3.00%
地税/年(比例) 0.80%
水电气/月 200
维护及管理费/月 300
贷款预期年限 25 比较采用的年数(X年) 5
首付比例 25.00% 个人边际税率 33.00%
平均投资回报率(税前) 4.00%
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

平均投资回报率(税后) 2.68%

买房 租房
X年后房价 $231,855
买卖差价 $31,855
全部买卖费用 $15,911
买卖实际增殖 $15,944
每月Mortgage Payment$873 平均每月房租(*) $1,080
每月其他费用 $644 每月现金流(&) $438
本金X年后剩余 $132,870 每月现金流产生的X年后的总额28,123
X年中还掉的本金 $17,130 Downpay用于投资的收益$7,069
买房总收益(#) $33,073 租房总收益(##) $35,192
买房比租房多收入 -$2,119

Notes:
* 平均每月房租取X年的平均月租值
# 买房总收益是买卖实际增殖和X年中还掉本金之和
## 租房总收益是每月现金流的投资及收益总额和Downpay用于投资的总收益之和
& 每月现金流是每月payment + 每月其他费用 - 每月房租
灰色部分的是变量,可以根据自己的情况填入不同的数字更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
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  • 枫下家园 / 理财投资税务 / 买房和租房的单纯经济效益比较。仅供参考,不保证所有的计算过程完全准确。
    本文发表在 rolia.net 枫下论坛下面划线以上部分都是变量。

    我已经做成了PDF文件,
    也可以download原始的Excel表格,自己设定相应的变量。
    需要的请跟贴,或E-mail



    房价 200,000 房租 1,000
    贷款利率 5.00%
    卖房手续费 5.00%
    买卖其他费用 2.00%
    房价每年增长率 3.00% 房租每年上升率 3.00%
    地税/年(比例) 0.80%
    水电气/月 200
    维护及管理费/月 300
    贷款预期年限 25 比较采用的年数(X年) 5
    首付比例 25.00% 个人边际税率 33.00%
    平均投资回报率(税前) 4.00%
    -----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

    平均投资回报率(税后) 2.68%

    买房 租房
    X年后房价 $231,855
    买卖差价 $31,855
    全部买卖费用 $15,911
    买卖实际增殖 $15,944
    每月Mortgage Payment$873 平均每月房租(*) $1,080
    每月其他费用 $644 每月现金流(&) $438
    本金X年后剩余 $132,870 每月现金流产生的X年后的总额28,123
    X年中还掉的本金 $17,130 Downpay用于投资的收益$7,069
    买房总收益(#) $33,073 租房总收益(##) $35,192
    买房比租房多收入 -$2,119

    Notes:
    * 平均每月房租取X年的平均月租值
    # 买房总收益是买卖实际增殖和X年中还掉本金之和
    ## 租房总收益是每月现金流的投资及收益总额和Downpay用于投资的总收益之和
    & 每月现金流是每月payment + 每月其他费用 - 每月房租
    灰色部分的是变量,可以根据自己的情况填入不同的数字更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
    • "房价每年增长率 3.00% 房租每年上升率 3.00% ", 谁敢这样说? 请再帮忙算一下如果房价每年跌3%,房租每年跌3%,结果如何?谢谢.
      • 里面的数据大部分是变量,可以自己设定的。那位有空间给我upload我的Excel表就好了。
        • 你那个rogers空间不行吗?
          • 可以是可以,但是那是我的个人主页,我忽然有点害羞。:)
            • 一个 Rogers 账号可以申请多个 email,每个 email 都可以见一个主页吧?
            • 呵呵,晚了,我看到你了,还有一个漂亮的宝宝。:P
              • ?我还没有Baby呢。
                要保密.
              • 你试试我的那个Yahoo的URL好不好用
      • 不要说每年跌,就是房价一直不涨,房租每年涨3%,也要18年才能持平。
        • 买房就是住得痛快,就像买新车开起来神气一样。
          • 有钱租房也挺痛快的,干啥都可以很神气么。:P
        • 买房得另一个问题是,如果工作单位变化上班可能变得很远,车就要多损耗。算过车的每公里成本没有?
          • 哈哈,如果在多伦多买了房,却得到一个offer在蒙特利尔,这下可糟糕了。
        • 好象有bug.我把每年买房后的价值以及租房的升值从3%改到-1.0%,结果租房比买房省$57,333.当我又想把-1.0%换成-3.0%时,最后的结果是######. :P
          • 那是表格的位数不够了,你拖拉一下。:)
    • 做得好,给大家提供了一个自己评估的工具。关键是那些变量,譬如20万的公寓租金要900还是1300?各人有各人的判断。现在可以自己的判断得出结论了。
      • 1,300左右吧
    • Interesting.
    • 关于每年房价增长3%的说法,从数学和逻辑上来看简直就是扯蛋.
      现在你在yong | finch 买了一个300K的condo, 你今年25, 算50年后
      300000*(1.03) * 1.03 ...... = 1354626.
      如果你的condo寿命是100年,即100年后这1354626要贬为0,每年要扁10%,50年就差不多了.
      迷信房价格上涨每年*%的朋友一定要好好补习一下小学数学.
      • 五十年后,三十万可能也只能买辆相对好点的车。135万买个condo是有可能的。
      • 这个各自情况不同,反正是变量,自己判断呗。
        BTW:我对房价看跌。
    • 我想要一份你的文件,请给我发到
      jiaozi168@hotmail.com可以吗?

      谢谢!
      • 打开#1144950
        • 不成:(
          • 已经发给你了。
            • thanks alot!!
    • 还有一点重要因素要考虑:你是住$1000租的房舒服,还是$20,000买的房舒服.
      • 200K 的房可不是1000租金能下来的. 应该比较同一个房的租或买.
    • 我非常悲伤地发现你的部分工作已经有人做过了:)你们可以相互勉励、共同前进
      • one more
        • 这个不对,是美国的,税法不同。
      • This is based on State too.
        • 这个是加拿大的
          • 比较下来,它考虑到的因素我都考虑到了。:)而且,有些方面我考虑得比它更周到。
            要知道这是我昨天自己花了一个小时一边考虑一边设计表格做的,我对自己还是挺满意的。
    • 以前也做过类似的计算,但是要考虑的因素实在太多。比如你没有考虑maintenance费用的增长率(尤其是condo),还比如,很多house是买来部分出租的,你没有考虑可能的收入。再比如,mortgage有可能有prepayment,这可以减少你的
      利息付出。还比如,你付的down payment如果在租房的情况下用来投资,它的compound rate是否也需要考虑?写了一个极复杂的简单程序,算了很多种组合,结论呢,当然是买房和租房各有各自的pro和con啦。其实后来一想,考虑这个问题真的没有必要那么复杂:最重要的一点是你是否想要有一个家的感觉。买房之后才会真正有家的感觉,租房总是不一样的。
      • 你说得对,买房和租房的最大区别其实在于是否有家的感觉。不过,你看我的标题就是“单纯经济效益比较”。至于你说的其他几个问题,是这样的。
        Maintenance Fee 因为要涵盖House和Condo,所以我就简单给一个数字的填入,可以自己调整。

        Prepayment的话,则增加了现金流出,是有机会成本的,不应该考虑。

        出租收入的计算我在新版本里已经加入了。

        Downpay的投资增长原来就在计算之中。
    • 请问15,944 的卖房收益是否需要交Taxable capital gains - Line 127的税2600元? 还有请教一下本金$17,130是如何从873的中分出来的,我还没有找到依据,谢谢
      • 如果这是你自己的主要住房(Primary Residense house),Capital Gain不用交税。本金已还部分的计算其实也简单,见内。
        1,算出X年后本金剩余部分就知道本金已还部分了。
        2,算Y(25) - X 年,即剩余贷款年数的PMT的PV,就是本金剩余。
        • 多谢指点
          • You are welcome
    • 请见#1146747,改进后的版本。
      • 还是进不去. 可以把表EMAIL: heaver505@hotmail.com吗? 谢谢!
      • me, too. Could you send that file to min1968@hotmail.com? Thx.
      • me three.could you please send that file to lynnweiw@msn.com? Thx
      • 楼上三位,已经发给你们了,请查收。其他需要的朋友请到新URL,或者发E-mail到我的Rolia Mailbox。
        • 发给我一分好么? tradespectrum@yahoo.ca
        • I need it too, please send to runyao006@hotmail.com Thanks
      • 我也想要你的文件,但进不去,请发给我好么?jinghuir@yahoo.com
      • 近来老婆吵嚷要换房,我也得跟她算经济帐.能给我发一份吗?谢谢!
        • 除非买房是为了投资,否则没有太大的必要算
      • 忘了,我的邮箱:johnson_qin@hotmail.com
      • Please send me a copy :), thanks yybear@yahoo.com
      • Please give me a copy.Thanks! lillian_fu@yahoo.com
    • give me a copy, thx. exl